빚을 오래 연체하고 있어 갚을 방법이 막막하다면 현재 운영 중인 채무탕감 지원 제도를 확인해볼 필요가 있어요.
2026년 9월 현재 대표적인 제도는 새도약기금이며, 장기간 연체된 일정 금액 이하의 채무를 대상으로 소각이나 원금 감면 방식의 지원이 진행되고 있습니다.
다만 모든 빚을 무조건 없애주는 제도는 아니에요.
연체기간과 채무금액, 채권 종류, 상환능력 등에 따라 지원 결과가 달라지기 때문에 본인이 어떤 제도의 대상인지 먼저 확인하는 것이 중요합니다.
목차
채무탕감 지원 핵심 정리
구분 주요 내용 대표 제도 새도약기금 주요 대상 7년 이상 장기 연체자 채무 기준 금융회사별 무담보 원금 합계 5천만원 이하 대상자 개인 및 개인사업자 상환능력이 없는 경우 심사를 거쳐 채무 소각 가능 상환능력이 있는 경우 원금 최대 80% 감면 가능 분할상환 최장 10년 새도약기금 신청 별도 신청하지 않음 진행 확인 새도약기금에서 본인인증 후 조회 7년 미만 연체자 신용회복위원회 채무조정 확인
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새도약기금 채무탕감 대상은 누구인가요
가장 먼저 확인할 부분은 연체기간이에요.
새도약기금은 2025년 6월 19일을 기준으로 7년 이상 연체된 채무가 주요 대상입니다.
구체적으로는 2018년 6월 19일 이전에 연체가 발생했거나 채무조정이 실효된 경우 등을 살펴볼 수 있어요.
금액 기준도 있습니다.
금융회사별로 개인이 보유한 무담보 채무 계좌의 원금을 합산했을 때 5천만원 이하여야 합니다.
여기에는 개인뿐 아니라 개인사업자도 포함돼요.
다만 사행성이나 유흥업 관련 채권, 외국인 채권 등 일부 채권은 지원에서 제외될 수 있습니다.
따라서 단순히 빚이 5천만원 이하라는 이유만으로 대상이라고 판단하면 안 돼요.
빚을 전부 없애주는 건가요
이 부분을 가장 많이 궁금해하시는데요.
조건에 해당한다고 해서 모든 사람의 채무가 자동으로 전액 없어지는 것은 아닙니다.
새도약기금이 대상 장기 연체채권을 매입한 다음 상환능력을 심사해요.
소득이나 재산 등을 종합적으로 확인한 결과 사실상 갚을 능력이 없다고 판단되면 채무를 소각할 수 있습니다.
반대로 일정한 상환능력이 있다고 판단되면 전액 소각 대신 원금 최대 80% 감면과 최장 10년 분할상환 방식의 채무조정을 받을 수 있어요.
결국 같은 금액을 연체하고 있더라도 개인의 경제 상황에 따라 결과가 달라질 수 있다는 뜻입니다.
채무탕감 신청은 어떻게 하나요
여기서 꼭 알아둬야 할 부분이 있어요.
새도약기금은 개인이 직접 지원서를 제출하는 방식이 아닙니다.
금융회사와 공공기관 등이 보유하고 있는 대상 채권을 기금이 순차적으로 매입하고 심사하는 구조예요.
따라서 새도약기금 신청서를 작성하거나 신청비를 낼 필요가 없습니다.
대신 공식 누리집에서 본인인증을 거쳐 채무 매입 여부와 심사진행 상황, 소각 여부 등을 확인할 수 있어요.
저도 이런 제도를 알아볼 때 가장 헷갈렸던 부분이 바로 신청과 조회의 차이였어요.
주변에서도 정부 채무탕감이 시작됐다는 이야기를 듣고 어디에서 신청해야 하는지부터 찾는 경우가 있었는데요.
새도약기금은 직접 신청하는 제도가 아니라는 점부터 알고 확인하는 것이 훨씬 이해하기 쉽습니다.
아직 내 채무가 조회되지 않는다면
조건이 맞는 것 같은데 조회 결과가 나오지 않을 수도 있어요.
새도약기금은 금융회사와 공공기관 등이 보유한 대상 채권을 일괄적으로 매입하고 순차적으로 처리하고 있습니다.
장기 연체채권 매입은 2025년 10월부터 2026년 10월까지 진행되는 일정으로 안내됐어요.
상환능력 심사는 2027년 6월까지 순차적으로 진행될 예정입니다.
따라서 2026년 9월 현재 아직 매입이나 심사가 완료되지 않은 채권도 있을 수 있어요.
공식 누리집의 채무현황 조회와 심사현황 및 소각조회를 이용해 현재 상태를 확인하는 것이 정확합니다.
7년 이상 연체하지 않았다면 어떻게 하나요
7년이라는 조건을 충족하지 못한다고 해서 방법이 전혀 없는 것은 아니에요.
새도약기금 대상에 포함되지 않는 연체자를 위한 신용회복위원회 특별 채무조정도 운영되고 있습니다.
5년 이상 연체한 경우에는 원금 감면율이 최대 80%까지 적용될 수 있고 최장 10년에 걸쳐 나누어 상환할 수 있는 지원이 마련돼 있어요.
5년 미만 연체자는 기존 신용회복위원회의 채무조정 제도를 이용할 수 있습니다.
이쪽은 새도약기금과 달리 상담과 신청 절차가 필요할 수 있어요.
신용회복위원회 상담을 예약한 뒤 전국 서민금융통합지원센터 등을 통해 본인의 채무 상태에 맞는 제도를 확인하는 방식입니다.
개인회생이나 파산도 함께 확인할 수 있어요
빚이 많고 현재 소득으로 정상적인 상환 자체가 어려운 상황이라면 새도약기금만 볼 필요는 없어요.
개인워크아웃이나 개인회생, 파산면책처럼 다른 채무조정 방법도 함께 비교하는 것이 좋습니다.
특히 새도약기금 공식 누리집에서는 2026년 장기연체채무자를 대상으로 개인회생과 파산면책 신청 지원도 안내하고 있어요.
새도약기금 채무자와 일정 조건을 충족하는 장기연체채무자, 기초생활수급자 등이 대상이며 대한법률구조공단과 연계한 지원이 제공됩니다.
채무 규모와 소득, 재산 상황에 따라 적합한 방법이 다르기 때문에 단순히 감면율만 보고 선택하는 것은 피하는 것이 좋아요.
채무탕감 문자나 전화는 주의해야 해요
꼭 기억해야 할 주의사항도 있습니다.
새도약기금은 별도의 신청 절차가 없어요.
따라서 새도약기금 신청을 대신해주겠다며 수수료를 요구하거나 계좌번호, 비밀번호와 같은 금융정보를 요구한다면 의심해야 합니다.
정부에서도 새도약기금을 사칭한 문자와 보이스피싱에 주의하도록 안내하고 있어요.
확인이 필요하다면 문자에 포함된 주소를 누르기보다 새도약기금 공식 누리집에 직접 접속하는 편이 안전합니다.
새도약기금 공식 상담전화는 1660-0705이며 평일 상담이 가능합니다.
자주 묻는 질문
연체된 빚이 5천만원 이하면 모두 탕감되나요
아니에요.
연체기간과 채권 종류 등의 기본 조건을 충족해야 하며 이후 상환능력 심사도 진행됩니다.
상환능력이 없다고 판단되면 소각될 수 있고 상환능력이 있다면 원금 감면과 장기 분할상환 방식으로 조정될 수 있어요.
새도약기금은 어디에서 신청하나요
별도의 신청 절차가 없습니다.
대상 채권을 새도약기금이 금융회사 등으로부터 일괄 매입하는 방식이에요.
본인은 공식 누리집에서 채무 매입 여부와 심사진행 상황, 소각 여부 등을 확인하면 됩니다.
5년 정도 연체했는데 지원받을 수 있나요
새도약기금의 7년 이상 연체 기준에는 해당하지 않을 수 있어요.
대신 신용회복위원회에서 운영하는 장기연체자 특별 채무조정 등 다른 제도를 확인할 수 있습니다.
본인의 정확한 연체기간과 채권 상태를 확인한 후 상담받는 것이 좋습니다.
채무 상황에 맞는 제도를 확인하세요
2026년 현재 채무탕감 지원은 모든 채무자의 빚을 한꺼번에 없애주는 방식이 아닙니다.
7년 이상 장기 연체하면서 무담보 원금이 일정 기준 이하라면 우선 새도약기금 대상 여부를 확인해볼 수 있어요.
상환능력이 없는 경우에는 소각, 상환여력이 있는 경우에는 원금 감면과 장기 분할상환이 적용될 수 있습니다.
7년 기준을 충족하지 못하더라도 신용회복위원회의 특별 채무조정이나 개인워크아웃 등 다른 방법이 있으니 함께 살펴보는 것이 좋아요.
무엇보다 새도약기금은 별도 신청을 받지 않는다는 점을 기억해야 합니다.
신청비나 수수료를 요구하는 연락은 피하고 공식 누리집에서 직접 조회하는 것이 가장 안전하고 정확합니다.