퇴직연금 계좌를 다른 금융기관으로 이전하고 싶으신가요?
최근 퇴직연금 실물이전 제도가 도입되어, 기존 상품을 해지하지 않고도 다른 금융사로 옮길 수 있게 되었어요.
이 글을 통해 퇴직연금 이전 방법과 주의사항을 자세히 알아보세요.
퇴직연금 실물이전 제도란?
퇴직연금 실물이전 제도는 기존에 운용 중인 퇴직연금 상품을 해지하지 않고, 다른 금융기관으로 그대로 이전할 수 있는 제도예요.
이를 통해 중도해지에 따른 손실 없이 금융사를 변경할 수 있게 되었어요.
이전 가능한 퇴직연금 유형
퇴직연금은 크게 확정급여형(DB형), 확정기여형(DC형), 개인형퇴직연금(IRP)으로 나뉘어요.
이 제도는 동일한 유형 간에만 이전이 가능해요. 예를 들어, DC형은 다른 금융사의 DC형으로, IRP는 다른 금융사의 IRP로만 이전할 수 있어요.
이전 가능한 상품과 불가능한 상품
이전 가능한 상품에는 예금, 공모펀드, 상장지수펀드(ETF), 원리금보장 ELB 등이 있어요.
반면, 이전이 불가능한 상품으로는 리츠, 머니마켓펀드(MMF), 주가연계증권(ELS), 디폴트옵션 상품 등이 있어요.
이전하려는 금융기관에서 해당 상품을 취급하는지 미리 확인하는 것이 중요해요.
퇴직연금 이전 절차
- 이전할 금융기관 선택: 수수료, 수익률, 서비스 등을 비교하여 이전할 금융기관을 선택하세요.
- 계좌 개설: 선택한 금융기관에서 동일한 유형의 퇴직연금 계좌를 개설하세요.
- 이전 신청: 새로운 금융기관에 이전 신청서를 제출하세요. 이때 이전 가능한 상품 목록과 주의사항을 안내받게 돼요.
- 이전 완료: 이전 절차가 완료되면, 이전 결과를 문자나 앱 등을 통해 통보받게 돼요.
주의사항
- 상품 취급 여부 확인: 이전하려는 금융기관에서 현재 보유한 상품을 취급하는지 확인해야 해요.
- 수수료 비교: 금융기관마다 수수료가 다를 수 있으니, 이전 전에 수수료를 비교해보세요.
- 세금 문제: 일부 상품은 이전 시 세금 문제가 발생할 수 있으니, 사전에 확인하는 것이 좋아요.
실제 사례
제 친구는 기존에 은행에서 DC형 퇴직연금을 운용하고 있었어요.
수익률이 낮아 증권사로 이전을 고려했지만, 기존에는 상품을 해지하고 현금화해야 하는 번거로움이 있었어요.
그러나 퇴직연금 실물이전 제도가 도입되면서, 기존 상품을 그대로 유지한 채 증권사로 이전할 수 있었고, 이를 통해 더 나은 수익률을 기대할 수 있게 되었어요.
결론
퇴직연금 실물이전 제도를 통해 기존 상품을 해지하지 않고도 다른 금융기관으로 이전할 수 있게 되었어요.
이를 통해 수수료 절감, 수익률 개선 등 다양한 혜택을 누릴 수 있으니, 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 금융기관을 선택하여 퇴직연금을 효율적으로 관리해보세요.
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