DSR 신DTI 계산기 정확한 사이트 사용방법

안녕하세요. 대출을 준비하시면서 DSR과 신DTI 계산 방법이 궁금하셨죠?

이번 글에서는 이 두 지표의 차이점과 정확한 계산 방법을 알아보겠습니다.

이 글을 통해 궁금증을 해소하시길 바랍니다.

DSR과 신DTI의 차이점

먼저, DSR과 신DTI의 차이점을 알아볼까요?

DSR은 총부채원리금상환비율로, 모든 대출의 원리금 상환 부담을 기준으로 계산해요. 즉, 주택담보대출뿐만 아니라 신용대출, 자동차 할부 등 모든 금융 부채의 원금과 이자 상환액을 합산하여 연 소득 대비 비율을 산출해요.
반면, 신DTI는 주택담보대출의 원리금 상환 부담을 기준으로 계산해요. 기존 주택담보대출의 원리금과 기타 대출의 이자 상환액을 합산하여 연 소득 대비 비율을 산출하죠.

쉽게 말해, DSR은 모든 대출의 상환 부담을 고려하고, 신DTI는 주택담보대출에 초점을 맞춘다는 차이가 있어요.

그렇다면, 실제로 어떻게 계산할까요?

연 소득 파악하기: 가장 먼저, 본인의 연간 소득을 정확히 알아야 해요. 이는 원천징수영수증이나 소득증명서를 통해 확인할 수 있어요.
대출 정보 수집하기: 현재 보유한 모든 대출의 종류, 잔액, 이자율, 상환 기간 등을 정리해야 해요. 주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부, 학자금 대출 등 모든 금융 부채를 포함해야 해요.
원리금 상환액 계산하기
- DSR 계산 시: 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 합산해요.
- 신DTI 계산 시: 주택담보대출의 연간 원리금 상환액과 기타 대출의 연간 이자 상환액을 합산해요.
비율 산출하기
- DSR = (모든 대출의 연간 원리금 상환액) ÷ (연 소득) × 100
- 신DTI = (주택담보대출의 연간 원리금 상환액 + 기타 대출의 연간 이자 상환액) ÷ (연 소득) × 100

이렇게 계산된 비율을 통해 자신의 부채 상환 능력을 평가할 수 있어요.

직접 계산하기 복잡하다고 느껴지시나요? 다행히도 온라인에서 쉽게 계산할 수 있는 도구들이 있어요.

부동산계산기.com: 이 사이트에서는 DSR과 신DTI를 간편하게 계산할 수 있는 도구를 제공해요. 연 소득과 대출 정보를 입력하면 자동으로 비율을 산출해줘요.
카카오페이 DSR 계산기: 카카오페이에서도 DSR 계산기를 제공하고 있어요. 간단한 정보 입력만으로 DSR을 확인할 수 있어요.

이러한 계산기를 활용하면 복잡한 계산 없이도 자신의 DSR과 신DTI를 쉽게 확인할 수 있어요.

정확한 정보 입력: 계산 시 입력하는 소득과 대출 정보는 최대한 정확해야 해요. 부정확한 정보는 잘못된 결과를 초래할 수 있어요.
대출 상환 방식 고려: 대출의 상환 방식에 따라 월 상환액이 달라질 수 있어요. 예를 들어, 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환, 만기일시상환 등 상환 방식에 따라 상환액이 변동되니 주의해야 해요.
금융기관마다 기준 상이: 각 금융기관마다 DSR과 신DTI를 계산하는 방식이나 기준이 조금씩 다를 수 있어요. 따라서 정확한 대출 한도나 승인 여부는 해당 금융기관과 직접 상담하는 것이 좋아요.

제 지인 중 한 분이 주택담보대출을 받기 위해 자신의 DSR을 계산해봤어요.

연 소득이 5,000만 원이고, 기존에 신용대출 2,000만 원(이자율 5%, 만기일시상환)을 보유하고 있었어요. 또한, 주택담보대출로 1억 원을 추가로 받으려 했죠.

계산해보니, 신용대출의 연간 이자 상환액은 100만 원, 주택담보대출의 연간 원리금 상환액은 약 600만 원이었어요.

이를 합산하면 연간 상환액은 700만 원이 되죠. 따라서 DSR은 700만 원 ÷ 5,000만 원 × 100 = 14%로 나왔어요.

이 수치를 통해 지인은 자신의 상환 능력을 확인하고, 무리 없이 대출을 받을 수 있었어요.

이처럼 DSR과 신DTI를 정확히 계산하면 자신의 부채 상환 능력을 객관적으로 평가할 수 있어요. 이를 통해 무리한 대출을 방지하고, 재무 건전성을 유지할 수 있답니다.

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